बैंकों द्वारा आम तौर पर दो प्रकार के साख सृजन होते हैं:
1. ग्राहक को ऋण देकर या ओवरड्राफ्ट की सुविधा देकर।
2. प्रतिभूतियों की खरीद और निकासी और अपने स्वयं के चेक द्वारा अपने वित्त का भुगतान करके।
"जब कोई बैंक ग्राहकों को अपनी जमा राशि से अधिक निकालने या प्रतिभूतियों को खरीदने की अनुमति देकर अपनी जमा राशि का मूल्य बढ़ाता है और इस तरह ब्याज अर्जित करता है, तो इसे साख सृजन कहा जाता है।
*बैंक की साख सृजन शक्ति की सीमाएं:-
1. देश में कुल नकदी का अनुपात
2. नकदी रखने की लोगों की प्रवृत्ति
3. नकद भंडार की न्यूनतम राशि
4. संपत्ति और निष्कर्षों का अनुपात
5. बैंकों का कुल भंडार
6. जमा में व्यवधान
7. व्यापार-रोजगार की स्थिति
बैंक राष्ट्रीयकरण से पहले वाणिज्यिक बैंकों की स्थिति
1. बैंकों के राष्ट्रीयकरण से पहले, भारत में वाणिज्यिक बैंकों का स्वामित्व कुछ समूहों के हाथों में केंद्रित था।
2. उस समय बैंक संचालकों की आपसी मेल-जोल में बुराई थी।
3. बैंकों के राष्ट्रीयकरण से पहले, वाणिज्यिक बैंकों के कारोबार का दायरा मुख्य रूप से शहरी क्षेत्रों तक ही सीमित था। (क्षेत्रीय असंतुलन)
3. वाणिज्यिक बैंक भी भारतीय अर्थव्यवस्था के दो प्रमुख क्षेत्रों - कृषि और छोटे व्यवसायों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में विफल रहे। जरूरत को पूरा करने में भी अधूरा लगता है।
अग्रिम विभाग- कृषि और लघु उद्योग।
*बैंकों के राष्ट्रीयकरण के पक्ष में तर्क
1. आर्थिक और सामाजिक नीति के उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए
2.आर्थिक शक्ति के केंद्रीकरण को रोकने के लिए
3. नियोजन प्राथमिकताओं के अनुसार बैंकों को वित्तीय संसाधन आवंटित करना
4. कृषि, लघु और कुटीर उद्योगों और अर्थव्यवस्था के अन्य उपेक्षित क्षेत्रों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए।
5. बैंकिंग विकास में विभागीय और भौगोलिक विषमताओं को दूर करने के लिए
6. निदेशकों की मिलीभगत की बुराई को रोकने के लिए
7.बैंक फंड के दुरुपयोग को रोकें
राष्ट्रीयकरण के बाद की अवधि के दौरान भारत में बैंकों का विकास:
1. बैंकों की संख्या
2.बैंक शाखाओं में उल्लेखनीय वृद्धि
3. जमा में वृद्धि
4.बैंक ऋण का विस्तार और उसमें गुणात्मक परिवर्तन
बैंकों के राष्ट्रीयकरण के बाद उठे कुछ सवाल
1. बैंकिंग सुविधाएं अभी भी अपर्याप्त हैं।
2. ग्रामीण शाखाओं के विस्तार से उठ रहे कुछ सवाल
3.शाखा विस्तार में क्षेत्रीय असंतुलन
4. ग्रामीण क्षेत्रों से जमा राशि एकत्र करने के लिए और अधिक सक्रिय प्रयास की आवश्यकता है
5. कृषि और अग्रिम क्षेत्रों के लिए ऋण क्षेत्रों से उठ रहे कुछ प्रश्न
6. बैंकिंग सेवाओं के बिगड़ते मानक
7. बैंकों के साथ धोखाधड़ी और बैंक डकैती में वृद्धि करना।
8. सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की लाभप्रदता।
9. बैंकिंग परिचालन में राजनीति का बढ़ता दबदबा
10. औद्योगिक घरानों और स्टॉक ब्रोकरों के साथ राष्ट्रीयकृत बैंकों का गठजोड़।
बैंकिंग क्षेत्र में हालिया सुधार।
1. बैंकों को उचित मात्रा में तरलता और नकदी भंडार बनाए रखना होगा।
2. ऋण और जमा पर ब्याज दरों में अनुकूल परिवर्तन
3. परिसंपत्ति वर्गीकरण और प्रत्यायन के लिए नए मानक और पंक्तिबद्ध सर्वेक्षण और लाभ और हानि खाते के लिए संशोधित प्रपत्र।
4. पूंजी पर्याप्तता मानक
5. सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को पूंजी बाजार से शेयर हासिल करने की अनुमति
6. शाखा लाइसेंसिंग नीति में परिवर्तन
7. बैंकिंग क्षेत्र में निजी बैंकों की स्थापना के लिए छूट (निजीकरण)
8. विशेष न्यायाधिकरण का गठन
9. वित्तीय पर्यवेक्षण के लिए एक बोर्ड की स्थापना
10. घाटे में चल रहे बैंकों को लाभ कमाने वाले बैंकों से संबद्धता।
11. सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को स्वतंत्र रूप से भर्ती करने की अनुमति है।
12. सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को अधिक स्वायत्तता दी गई।
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